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想创业没有钱怎么办?七种融资方法让你有钱

更新时间:2016-8-8 1:33:27  作者:佚名 文章来源:互联网 
文章导读:想创业没有钱怎么办?创业没有钱是一个大问题,尤其是对刚毕业的大学生,看上一个好的项目却资金不够。不用急,无本创业是一件比较艰难的事,尤其是对于既没经验也没资金的大学生来说,创业就更难。

  想创业没有钱怎么办?没有钱怎么创业?创业没有钱是一个大问题,尤其是对刚毕业的大学生,看上一个好的项目却资金不够。不用急,无本创业是一件比较艰难的事,尤其是对于既没经验也没资金的大学生来说,创业就更难。但是,一切皆有可能,你可以尝试下面的几种方法:

  向亲友拆借:最为保守的融资途径

  融资成本:黄金万两容易得,人情债难还

  适合人群:有固定收入和定期存款,仅仅是一时资金周转困难的人士

  所谓亲兄弟明算账,此言一出伤亲人之间和气,但如果您目前急需一笔钱用,您又不打算启动金融工具来帮助您,那么亲人之间互相拆借应该是不错的办法。

  相比金融工具而言,亲人之间借钱的手续要简单得多。如果是和父母借钱,您只需要告知他们资金的用途便可,至于何时归还,父母一般不会设定最后还款日期;如果是和家族中其他亲友借款,您需要按照借款的一般程序,工整地写一张借条,同时签上借款人姓名和借款日期;如果是和朋友借钱,除了借条之外,您应当主动提出还本付息的承诺,按照很多人的借款经验,即便朋友根本没有向您提起利息的问题,还款时您也应该按照一定比例向对方支付利息,“好借好还,再借不难”。

  专家点评:向家里人伸手借钱,您一定要分清借款和赠与之间的区别,亲是亲,财是财。

  消费贷款:利率合理

  融资成本:年利率不超过5%

  适合人群:高收入人群

  如果您家庭收入较高,您便可以获得一笔利率较低,期限适中的消费贷款,下面以交通银行为例介绍。

  您首先要持有交通银行的住房公积金联名卡,然后从单位开具收入证明(如果已婚,需要夫妻双方的收入证明)。然后便可以向交通银行申请消费贷款,贷款用途可以是所有的POS消费或者支持交通银行网上支付的消费,就像信用卡一样使用。所有消费会自动分成12期按月等额本息偿还,归还欠款后额度自动恢复,可以循环使用,非常方便。

  消费贷款和信用卡消费在使用上几乎没有区别,不同的是,消费贷款没有消费积分,没有免息还款期,不能取现,但优点是利率很低,而且使用后才支付利息,不像其他贷款那样从申请下来就是要付息,不管你是不是马上使用。

  专家点评:据了解,消费贷款年利率不超过5%,属于极低利率的贷款方式,且无须任何质押,惟一的限制是要求收入较高者。

  典当融资:最快一小时挽救资金链

  融资成本:月利率2.5%-3%,第二个月起按天计算费

  适合人群:拥有值钱物品且短时间内急等钱用的人士

  典当曾是旧社会没落家族的经济来源,现而今,它的大门向所有急等现金用的人士开放。大到房产汽车,小到相机、戒指,只要典当行里的明眼人认定您拿来的东西有价值,最快一个小时,您就能得到您急需的现金。对于您送来的抵押品,典当行会告诉您一个最后赎回的日期(一般是两到三个月),过了这个日子,东西就归典当行自行处理了。

  从我们掌握的情况看,最近典当行不断接收到高级抵押物,仅以宝瑞通典当行此前发布的数据看,截至今年6月份,该典当行车辆典当上升了4个百分点,价值50万元以上的高档车辆的典当比2008年增长了25%,同时价值200万元以上的名车今年也出现了几十辆。不仅是车,还有人刚刚用一块名表做抵押,从宝瑞通拿到了28万元的当款。

  也许正因为典当行来自民间,此前一向被看做是解决百姓温饱问题的场所,因此“时间快,手续少”是典当行的一大优势。从贷款利率水平看,算上管理费,典当行每个月的费率为2.5%至3%,且第二个月还能按天计算费率,利率水平也不算高。

  专家点评:如果您是拿您最心爱的东西去典当,我们奉劝您早借早还。因为在很多时候,您心爱的东西被那些专门在典当行里买东西的人看到了,哪怕您仅仅晚一天还款,东西可能就不是您的了。

  银行无担保信用贷款:“无须担保”可能是幌子

  融资成本:年利率8%-9%,最高达到15%

  适合人群:收入较高的白领、有一技之长的技术型人士

  贷款买车、贷款旅游、贷款装修房子,在中资银行“惜贷”的背景下,个人信贷消费意愿依然非常强烈。为迎合这一需求,不少银行都忙着通过旗下产品抢占个人消费类无担保信贷市场。但是,由于此类产品无须担保,因此产品利率水平较高。不少产品在销售时打出的宣传口号是年利率8%-9%,并且无论今后央行是否调息,客户在最后几个月或几年的还款利率被锁定在这个区间内。加上银行每个月收取0.49%的管理费,实际还款利率高达12%,有的产品如果按照最长期限归还,实际还款利率接近50%。另外,如果您打算提前还款,您还将按银行要求缴纳一笔违约金,金额相当于您剩余本金的5%。

  专家点评:据很多做过此类贷款的客户反馈,无担保信用贷款成本太高,本来是救急,结果一时的债务要用较多资金还清,有些得不偿失。

  信用卡透支:还款从容

  融资成本:年利率约19%

  适合人群:收入不稳定的人

  使用信用卡透支消费,有一个最基本的前提,那就是必须要按月归还最低还款额,如果实在没钱归还,即使是用信用卡取现,也要归还最低还款额。那么什么样的人适合使用信用卡透支呢?例如一个自由职业者,一般每年能收入20万元,但这笔收入什么时候到却很难说,那么他可以使用信用卡支付日常消费,然后等到收入到达后一次性清偿,这样就能保障既不失去生活的品质,又能够不向亲戚朋友伸手,是一个不求人的方法。但是,信用卡透支消费需要确有收入来源的人使用,如果自身就是一介平民,还是压缩开支理性消费比较好。

  专家点评:信用卡透支年利率约为19%,属于比较高的借款渠道,不适合长期借款,一般只用来应急,持卡人要注意,如没有归还最低还款额,将要支付滞纳金并有可能被记入黑名单。

  保单质押贷款:远水也能解近渴

  融资成本:银行同期消费信贷的基准利率

  适合人群:有良好投保习惯、且已经购买长期保险的人士

  所谓保单质押贷款,也就是保单所有者以保单作为质押物,按照保单现金价值的一定比例获得短期资金。我国的保单质押贷款主要有两种模式:一是投保人把保单直接抵押给保险公司,直接从保险公司取得贷款,如果借款人到期不能履行债务,当贷款本息达到退保金额时,保险公司终止其保险合同效力;另一种是投保人将保单抵押给银行,由银行支付贷款于借款人,当借款人不能到期履行债务时,银行可依据合同凭保单由保险公司偿还贷款本息。

  从目前的情况看,可以用来贷款的是具有储蓄功能、投资分红型保险及年金保险等合同生效两年以上的人寿保险;医疗费用保险和意外伤害保险以及财产保险不能质押。一般情况下,投保人可以直接从保险公司获得质押贷款,如果投保人购买的是银行代理保险产品,也可以将保单直接质押给银行。保险公司的贷款期限一般为6个月,贷款金额不超过保单现金价值的70%,而利率通常为银行同期消费信贷的基准利率。

  专家点评:临渊羡鱼,不如退而结网。不要等到缺钱用的时候才想起投保的单据可以做质押贷款,事实上,保险的真正用途绝不仅限于救急,那是一种生活态度。

  存单质押:超短期借款

  融资成本:年利率约为5%

  适合人群:存单即将到期或持有外币存单

  存单质押融资方式,属于低成本融资方式,但有一点比较受限制,即如果借款人本身有10万元存单,再去拿这个找银行借9万元,在很多情况下,还不如直接取出划算。

  只有两种情况适合采用存单质押的方式融资,一是存单马上就要到期,如果提前支取,将会损失较多利息,如果使用存单质押方式,可以保全定期存款利率。一般来说,如果是1年期的定期存款,剩余时间超过2个月以上的,就不再适合使用存单质押,因为算上各种手续的繁杂,就不如直接取款了。

  还有一种情况,就是持有外币存款。由于外币存款不能直接使用,又不想把外币换成人民币,那么使用外币的最佳途径就是存单质押。如果配合使用招商银行电子银行的贷款渠道,将会非常方便,想借就借,想还就还,利息支出也较低。

  专家点评:一般情况下,存单质押年利率约为5.51%左右,成本相对较低,而且随着存单数量的增加,贷款上限也会不断增加,不受额度控制,推荐使用。

  文/杨晓楠

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