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信用卡、借记卡和储蓄卡的区别

更新时间:2016-9-13 20:50:30  作者:创业第一步/未知 文章来源:创业第一步网 
文章导读:信用卡、借记卡和储蓄卡都是我们生活中,经常要使用到的银行卡。可是很多人还不是能够认清楚他们之间的区别。信用卡、借记卡和储蓄卡有什么区别?这里,个人就分享一下信用卡、借记卡和储蓄卡的区别。

  信用卡、借记卡和储蓄卡都是我们生活中,经常要使用到的银行卡。可是很多人还不是能够认清楚他们之间的区别。

  银行卡只有两大类,贷记卡和借记卡,其中贷记卡又叫信用卡,分为贷记卡,准贷记卡,借记卡分为转帐卡(储蓄卡)、专用卡及储值卡。

  贷记和借记是财务上的两个概念,把钱支出去了就是贷记,把钱收进来了就是借记。借记卡就是先要有钱存进到账户里,而支出去的钱不能超过前期存进来的数目,也就是不能透支,借记卡中最常见的就是储蓄卡。贷记卡就是可以在卡的账户里没有钱的时候先把钱从账户里透支出去,然后再约定的时间之前把透支款还上就可以了,而信用卡就是最常见的贷记卡。

  这里,个人就分享一下信用卡、借记卡和储蓄卡的区别。

  贷记卡(信用卡):

  贷记卡(Credit Card)是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度内先消费,后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡,具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。它具有以下特点:先消费后还款,享有免息缴款期(最长可达56天),并设有最低还款额,客户出现透支可自主分期还款。一般的信用卡主要指的是贷记卡。

  准贷记卡(SemiCreditCard)是指持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金帐户准贷记卡余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。(现在的准贷记卡不需要交备用金)

  借记卡:

  借记卡(Debit Card)是指先存款后消费(或取现)没有透支功能的银行卡。"借记"意味着"扣除",持卡人消费的付款从自己的银行账户中扣除,持卡人花的是自己账户中的钱,不存在信贷消费。

  借记卡按其功能的不同,可分为转帐卡(储蓄卡)、专用卡及储值卡,一般而言,借记卡主要指的就是储蓄卡。

  借记卡是一种具有转账结算、存取现金、购物消费等功能的信用工具,它还附加了转账、买卖基金、炒股、缴费等众多功能,还提供了大量增值服务。借记卡也可以透过ATM转帐和提款,不能透支,帐户内的金额按活期存款计付利息。

  储蓄卡(转帐卡)是银行为储户提供金融服务而发行的一种金融交易卡,属于借记卡的一种。它的主要功能是可以在联网ATM机和银行柜台存款、取款及在联网的POS上进行消费。

  专用卡是在特定区域、专用用途(是指百货、餐饮、娱乐行业以外的用途)使用的借记卡,具有转账、存取现金的功能。

  储值卡是银行根据持卡人要求将资金转至卡内储存,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡。

  信用卡和借记卡(储蓄卡)的区别:

  1、办理:

    只要你有身份证(现在一般都是二代的),你就可以到银行去为自己办理一张储蓄卡了。但是如果你只有身份证,你去办理信用卡的话,银行就要考虑你的收入水平,社保,资产等了,能不能发卡给你,还真不一定了。

  2、透支:

  借记卡无透支功能,卡里存多少钱消费多少。

  信用卡根据银行授权信用额度具有不同的透支金额,卡里没钱也能刷,在规定时候内还款还需利息哦。

  3、利息和扣率

  借记卡存款有利息;贷记卡储蓄不算利息,取现金收手续费+预借现金利息。

  注意:

  2016年9月6日开始的刷卡扣率新标准:

  1、借记卡与贷记卡执行不同扣率。

  2、取消贷记卡封顶优惠功能。

  新扣率标准为:

  借记卡执行0.5%扣率,20元封顶;

  贷记卡执行0.6%扣率,上不封顶,例如10万收取手续费600元,上不封顶,不过,这并不代表信用卡的刷卡手续费就一定高于借记卡(www.cyonE.com.cn/)。根据当前各大收单机构公布的收单服务费可见,除不封顶外,部分收单机构收取的信用卡手续费率与借记卡一样,甚至低于借记卡。

  例如农业银行的POS机刷信用卡和借记卡费率都是0.5%,区别在于借记卡20元封顶、信用卡不封顶,只要单笔刷卡金额不超过4000元,其实刷哪种卡的手续费都没差。而华夏银行、北京银行的POS机手续费率都是信用卡的低于借记卡,其中华夏银行标准类借记卡费率为0.55%、19.5元封顶,贷记卡费率0.5%不封顶,单笔刷卡金额不超过3900元,刷信用卡的手续费更低。北京银行标准类借记卡费率为0.65%、25元封顶,贷记卡费率0.6%不封顶,只要单笔刷卡不超过4167元,还是刷信用卡更划算。

  4、信用影响

  由于储蓄卡没有透支功能,通过储蓄卡产生的每一笔支出和消费都是自己的,自己爱存就存,爱取就取,银行管不着。而信用卡就不一样了,每个月都有账单日和最后还款日,如果自己逾期还款了,信用就会出现问题。

  现在大家了解了信用卡、借记卡和储蓄卡的区别了吧。

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